Виджет RETAIL & LOYALTY - это возможность быстро получить актуальную информацию
Добавить виджет на страницу Яндекс
Закрыть

ЦБ разрабатывает инструментарий для оценки потребкредитов

17 Мая 2013 Количество просмотров 757 просмотров

kredit_0.jpgЦБ намерен усилить ревизионную активность в отношении банков, активно выдающих гражданам необеспеченные потребительские ссуды. Проверки портфелей таких кредитов станут более детальными, а выборка ссуд для ревизий будет не точечной, а массовой.

Об усилении внимания проверяющего подразделения ЦБ к банкам, занимающимся необеспеченным потребительским кредитованием, свидетельствует информация об основных приоритетах развития инспекционной деятельности в 2013 году. На днях она была опубликована в отчете регулятора "О развитии банковского сектора и банковского надзора". В числе этих приоритетов — "развитие инструментария по оценке портфелей потребительских кредитов". По словам зампреда Банка России — руководителя Главной инспекции кредитных организаций (ГИКО) Владимира Сафронова, за этой формулировкой кроется "существенное расширение выборки потребительских кредитов, подлежащих оценке в ходе проверок банков". Таким образом, проверки по тематике потребительского кредитования станут гораздо более детальными и информативными, рассчитывают в ЦБ.

Сейчас проверки выданных банками потребительских кредитов инспекторы ведут в основном вручную, опираясь на недостаточные возможности программно-технических средств, указывает господин Сафронов. Это в силу ресурсной и временной ограниченности проверок не всегда позволяет проверить репрезентативный объем ссуд. Соответственно, точность оценки реального уровня рисков банков в этом сегменте ограниченна.

Разрабатываемый ГИКО инструментарий предполагает системную и более полную автоматизацию процесса обработки информации, получаемой в ходе ревизий, что позволит единовременно проверять значительные массивы данных о потребительских ссудах, указывают в ЦБ. "Для этого мы создаем новый программный модуль по проверке организаций потребительского кредитования для нашей программы "АС-Инспектор",— рассказал Владимир Сафронов.— Модуль позволит точнее оценивать адекватность определения банками профиля дефолта розничных заемщиков и используемых кредитными организациями скоринговых моделей; выявлять реально дефолтные кредиты; отслеживать правильность включения конкретных ссуд в портфели однородных ссуд по уровню риска и своевременность переноса их банками из одного портфеля в другой".

Внедрить новинку в ЦБ рассчитывают до конца текущего года. По словам Владимира Сафронова, ожидается, что новый программный модуль в перспективе сможет взаимодействовать с базами данных других госорганов и организаций, например ФНС (база ЕГРЮЛ), Росстата (отчетность юридических лиц), что позволит ЦБ проверять не только качество кредитов, но и достоверность информации о заемщиках, имеющейся у банков. "Развитие инструментария оценки качества необеспеченных потребительских кредитов необходимо, потому что, несмотря на уже принятые меры по ограничению рисков, их уровень в этом сегменте, по оценкам Банка России, не снижается",— пояснил Сафронов.

По статистике ЦБ уровень просроченных розничных кредитов составляет на 1 апреля 4,2%. По данным Национального бюро кредитных историй, наиболее ощутимый рост просроченных выплат в общей статистике по потребительским кредитам наблюдается в платежах по кредитным картам. Например, в 2011 году просроченная задолженность по картам увеличилась на 17,06%, а в 2012 году — на 71,91%. При расчете объемов просроченных розничных долгов с использованием подходов международной отчетности (когда проблемным считается весь кредит, а не только просроченные платежи по нему) получается, что просрочено около 10% всего объема розничных кредитов. Это вдвое больше, чем по отечественной методике.

Банкиры рассчитывают, что новый подход ЦБ к проверке потребительских ссуд снизит степень субъективизма проверяющих. Однако предупреждают, что автоматизм в вынесении вердикта по результатам проверки может негативно отразиться на банках, использующих оригинальные методики оценки рисков. "Если крупный банк выдает в среднем 10 тыс. кредитов в день, то какое количество из них могут реально проверить пять-десять человек, выходящих на проверку?" — рассуждает зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк. Естественно, когда будут проверены хотя бы 5% кредитов, а не 0,01%, то выводы проверяющих о качестве всего портфеля будут объективнее, считает он. "Безусловно, автоматизированная система проверки более точна и объективна",— согласен председатель правления банка "Авангард" Валерий Торхов. Однако, оговаривается он, вопрос в том, как будут реализованы технические детали в данной программе. "У некоторых банков, например, вообще нет системы скоринга, или он проводится наполовину вручную. Не все банки придают большое значение данным справок о доходах клиентов, а предпочитают обращаться к информации в бюро кредитных историй. Не совсем ясно, как программа ЦБ будет учитывать эти факты",— говорит господин Торхов. Поэтому однозначно говорить о том, как отразится новый подход ЦБ на участниках рынка, пока рано, заключает он.

Источник:  КоммерсантЪ

Новости по теме

12:04, 29 Марта 2017 Количество просмотров 99 просмотров
Россия и Иран будут сотрудничать в области электронной коммерции и «интернета вещей»
В ходе переговоров Президента России Владимира Путина с Президентом Ирана Хасаном Рухани состоялось подписание Меморандума о взаимопонимании и сотрудничестве в области связи и информационных технологий (ИТ) между Министерством связи и массовых коммуникаций РФ и Министерством связи и информационных технологий Исламской Республики Иран.
18:01, 15 Марта 2017 Количество просмотров 1152 просмотра
«Лента» выбрала технологии Revionics для управления и оптимизации цен
«Лента» первоначально проведет пилотный проект на 5 товарных категориях: хлеб, мороженое, растительное масло, йогурт и освежители воздуха. После пилота решение будет внедрено на всю сеть гипермаркетов и более новый формат супермаркетов.
16:32, 15 Марта 2017 Количество просмотров 564 просмотра
Mail.ru Group запустила сервис клиентской аналитики для ритейла
Сервис, созданный специалистами Mail.Ru Group в сфере data science, помогает компаниям повысить конверсию кросс-продаж на 20% и увеличить лояльность клиентов. Пользователями продукта уже стали несколько крупных компаний из сегментов ритейл и e-commerce, среди которых сеть «Эльдорадо» и интернет-магазин Ozon.ru.
13:01, 15 Марта 2017 Количество просмотров 284 просмотра
iPhone-революция в США. Пока на уровне Android-чехла к смартфону
С помощью новинки на «яблочной технике» теперь можно использовать и iOS, и Android.
11:32, 15 Марта 2017 Количество просмотров 306 просмотров
CRM Solutions Guidebook – путеводитель для выстраивания прибыльных отношений с клиентами
CRM Solutions обобщили российский и международный опыт в CRM и выпустили практический учебник «CRM для брендов, розницы и B2B: от стратегии до кейсов».

Наши видео

18-19 апреля 2017 г., г. Москва. Журнал «Retail & Loyalty» проводит 4-й Международный ПЛАС-Форум "Online & Offline Retail", посвященный анализу перспектив развития индустрии в России, странах СНГ и дальнего зарубежья


Информационный портал Retail & Loyalty
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5
Москва, 117218 Россия
Work +7 495 961 1065