Виджет RETAIL & LOYALTY - это возможность быстро получить актуальную информацию
Добавить виджет на страницу Яндекс
Закрыть

Лизинг как удобный инструмент для малого и среднего бизнеса

24.04.2018 Количество просмотров 1983 просмотра

Кирилл Царев,
генеральный директор «Сбербанк Лизинг»

О том, насколько сегодня востребован лизинг среди представителей малого и среднего бизнеса, какие новые продукты предлагает «Сбербанк Лизинг» для своих клиентов и в каком направлении продолжится развитие лизинга в России, журнал «Retail & Loyalty» беседует с Кириллом Царевым, генеральным директором «Сбербанк Лизинг».

Retail & Loyalty: Насколько сегодня востребован лизинг среди представителей малого и среднего бизнеса?

К. Царев: Сегодня лизинг – одна из наиболее динамично растущих отраслей. Представителям малого и среднего бизнеса он позволяет решить вопросы с приобретением автомобильного транспорта для того, чтобы передвигаться самому, перевозить своих сотрудников, доставлять свои товары, а также закупать легкое оборудование. Поэтому сотрудничество с МСБ – одно из важнейших направлений для лизинговых компаний, в том числе для нас.

К слову, только в течение первых полутора часов работы ежегодной выставки для предпринимателей независимой розницы и сегмента HoReCa METRO EXPO’18 мы получили около двадцати заявок.

За десятилетие лизинг вырос более чем в 10 раз. Он стал намного доступнее и удобнее. Сегодня достаточно прийти в автосалон и выбрать машину

Retail & Loyalty: За счет каких ключевых аспектов лизинг имеет преимущество по сравнению с другими видами сервиса?

К. Царев: Прежде всего это широта покрытия. Автомобиль в лизинг, по сути, принадлежит лизинговой компании, мы же предоставляем ее широкому кругу клиентов. Более того, у нас есть ряд продуктов, для оформления которых, кроме паспорта и учредительных документов, больше ничего не нужно. Если у компании есть кредитная история, она может получить дополнительный, более широкий перечень продуктов или более низкую стоимость лизинга. Это обусловлено более низкими рисками для нас по сравнению с недавно созданными компаниями.

Кроме того, производители регулярно предлагают нам скидки на автомобили, в связи с тем, что мы закупаем большое количество их продукции. Поэтому иногда эту скидку «Сбербанк Лизинг» частично предоставляет малому бизнесу. Наконец, сейчас государство уделяет большое внимание развитию малого и среднего бизнеса и предлагает целый ряд специальных программ.

Retail & Loyalty: Какие отраслевые экспресс-решения, направленные на развитие и поддержку МСБ, предлагают банки и, в частности, Сбербанк?

К. Царев: Сбербанк предлагает целую линейку кредитных продуктов, которые адаптированы под конкретного клиента и его вид бизнеса (онлайн-кредитование, оборотное кредитование, СМАРТ-кредиты). Но самое главное, что сегодня подать заявку и получить кредит можно онлайн, в том числе и лизинг. Это очень удобно и эффективно.

Retail & Loyalty: Каковы сроки процесса согласования лизинга?

К. Царев: Время согласования в зависимости от продукта может занимать от нескольких минут до нескольких часов. Если это какой-то сложный инвестиционный продукт, то, безусловно, из-за большого объема документов и времени, необходимого для их анализа, процесс может растянуться на несколько недель. Отмечу, что сроки принятия решения по продуктам для клиентов малого бизнеса исчисляются часами.

Retail & Loyalty: Какие меры по поддержке малого и среднего бизнеса сегодня принимает государство? Какие преимущества могут получить представители МСБ от лизингового финансирования?

К. Царев: В первую очередь это программа Минпромторга, субсидирующая ставку в коммерческом транспорте. Также есть программы по легкой строительной и дорожной технике, для предприятий легкой промышленности. В основном они ориентированы на средние и относительно крупные компании, реализующие стратегию импортозамещения.

Программа Фонда развития промышленности субсидирует часть аванса, предоставляя клиенту заем на льготных условиях. Функционирует и программа Корпорации МСБ по рефинансированию кредитов, так называемый «кредит 666». Таким образом, с одной стороны, существует большое количество программ, направленных на субсидирование процентных ставок с целью сделать кредиты более доступными, с другой – Сбербанк реализует ряд проектов по обучению, в частности, платформу для предпринимателей «Деловая среда». Мы уверены, что малым предприятиям и предпринимателям очень важно получать новые знания и навыки. Но финансовые возможности для этого есть далеко не у каждого. Именно поэтому мы сделали этот сервис бесплатным.

В рамках реализации программы по развитию цифровой экономики за счет появления все большего количества государственных, банковских и иных видов онлайн-услуг увеличивается скорость их предоставления. Это позволяет предпринимателям высвободить время для своего бизнеса. В этом очень большая роль как правительства, так и кредитных организаций, в частности, Сбербанка.

Сейчас государство уделяет большое внимание развитию малого и среднего бизнеса и предлагает целый ряд специальных программ

Retail & Loyalty: Как изменились требования по предоставлению лизинга за последнее десятилетие? На какие ключевые аспекты сегодня делается основной упор?

К. Царев: За это время произошли кардинальные изменения. Лизинг вырос более чем в 10 раз. Он стал намного доступнее и удобнее. Сегодня достаточно прийти в автосалон и выбрать машину. А уже совсем скоро можно будет подавать документы на рассмотрение и подписать договор онлайн. Но самое главное, что за последние 10 лет кратно снизились ставки. Сегодня и мы, и лизинговые компании сами поставят автомобиль клиента на учет. Появляются такие услуги, как хранение колес, расширенная гарантия, страхование. Перечень всех услуг вы можете получить через одно окно. И мы видим, что клиенты голосуют за такую услугу «ногами и руками». Ежегодно МСБ в лизинге увеличивается примерно на 25%. Лизинг становится все более востребованным и популярным. При этом я уверен, что весь потенциал на этом рынке не исчерпан.

Retail & Loyalty: Как выглядит портрет типичного клиента?

К. Царев: Все зависит от того, в каких единицах измерять. Если в деньгах или объемах, то «Сбербанк Лизинг» как участвует в очень крупных инвестиционных проектах, где несколько клиентов могут занимать весомую долю (в рамках таких проектов мы финансируем всю структуру: самолеты, корабли, вагоны и т. д.), так и работает с представителями малого бизнеса. Это, как правило, небольшие юридические лица – общество с ограниченной ответственностью или индивидуальный предприниматель, – которые приобретают автомобиль как легкий коммерческий транспорт (например, «Газель»), либо для собственного передвижения (например, LADA Largus). Еще одна категория клиентов – небольшие строительные компании. Они, как правило, интересуются самосвалами или тягачами с полуприцепом. В среднем на таких клиентов приходится один-два автомобиля. Всего таких клиентов у нас сегодня более 10 тыс.

Получить лизинг сегодня можно как в автосалоне или офисе лизинговой компании, так и в любом отделении Сбербанка

Кроме того, «Сбербанк Лизинг» не только помогает клиентам в развитии, но и подсказывает, где есть лучшие предложения, какая-то дополнительная скидка или специальная программа.

Нашу модель продаж можно без преувеличений назвать уникальной. Получить лизинг сегодня можно как в автосалоне или офисе лизинговой компании, так и в любом отделении Сбербанка. Достаточно просто обратиться в ближайшее банковское отделение, где сотрудники предоставят всю необходимую информацию, проконсультируют по любому интересующему вопросу и прямо на месте предоставят лизинг вместе со всем пакетом документов. Этот дополнительный канал достаточно динамично растет. Более 30% наших продаж в малом бизнесе осуществляется именно через него.

Retail & Loyalty: Какие марки автомобилей вы предлагаете клиентам в лизинг, и что они чаще всего выбирают?

К. Царев: Мы предлагаем как отечественные, так и зарубежные марки автомобилей. Программы субсидирования, как правило, в основном направлены на технику, которая производится в России. Но в целом у нас представлена вся палитра – отечественные и импортные легковые автомобили, микроавтобусы и грузовая техника.

Необходимо отметить постоянно растущую долю именно российского автопрома. КамАЗ был и остается основным производителем грузовых машин. Несмотря на то что мы предоставляем клиентам широкий выбор марок, лидером среди грузовых автомобилей является КамАЗ, в автобусах и микроавтобусах – ГАЗ.

В легковом автотранспорте спектр востребованных марок гораздо шире. В легковом коммерческом транспорте наибольшим спросом пользуется АвтоВАЗ, а вот для автомобилей личного пользования в силу большого количества производителей однозначного лидера выделить нельзя – есть спрос и на «тойоты», и на «ниссаны», и т. д., в том числе произведенные в России.

Retail & Loyalty: Какие факторы учитываются при принятии решения о предоставлении лизинга?

К. Царев: Все зависит от продукта. Для самых простых продуктов достаточно таких характеристик, как благонадежность и возможность внести авансовый платеж. Также при оценке клиента интерес представляет его транзакционная деятельность: если мы находим показатели удовлетворительными, можем снизить сумму аванса до минимума.

Retail & Loyalty: Какие плюсы и минусы вы бы могли выделить для банков при финансировании лизинга?

К. Царев: Главный плюс – это качество портфеля. Все мы работаем на высокорисковом рынке, и в случае возникновения у клиента финансовых сложностей наличие у него ликвидного актива позволяет лизинговой компании полностью вернуть свои деньги. При беззалоговом кредитовании банк, как правило, теряет значительные суммы.

Retail & Loyalty: Какие требования бизнес предъявляет к поставщикам (оборудования, автомобилей)?

К. Царев: Самое главное – это надежность и чистоплотность поставщика. Товар должен соответствовать всем заявленным характеристикам и быть предоставлен в указанные сроки. А также у компании-поставщика не должно быть никаких проблем с надзорными органами в части отчислений налога на добавленную стоимость. Каких-либо других дополнительных требований мы не предъявляем.

Retail & Loyalty: Расскажите о новых продуктах, которые «Сбербанк Лизинг» представил на METRO EXPO’18.

К. Царев: На METRO EXPO’18 мы предложили простое классическое решение – специальные условия на приобретение коммерческого автомобиля LADA Largus. Для доставки и перевозки малогабаритных грузов и продуктов питания автомобили данной марки можно приобрести при авансовом платеже в 20% и сроком лизинга 12 месяцев c использованием 12,5% субсидии от Минпромторга. Данные условия позволяют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получить необходимое количество автомобилей практически без переплат. Цена в рассрочку получается практически такой же, как если бы клиент купил ее сразу.

Кроме того, в нашем мобильном приложении постепенно будут добавляться различные новые сервисы для клиента, причем не только связанные с лизингом. Клиент сможет получить дополнительный набор услуг: записаться на автосервис, произвести ремонт или замену колеса и т. д.

Также на выставке METRO EXPO’18 мы представили и протестировали прототип, построенный на методологии дизайн-мышления, который позволяет предпринимателям с помощью планшета в виртуальном пространстве рассчитать объем товара в кузове автомобиля. Если эта услуга будет востребована, в нашем приложении появится специальная опция. Для нас критически важно, чтобы клиент получал максимальные комфортные сервисы непосредственно от «Сбербанк Лизинг».

Кроме того, нами была представлена и новая электронная система документооборота E-leasing, которая позволяет полностью отказаться от бумажной волокиты и подписывать договоры в режиме онлайн вне зависимости от расстояния между контрагентами, масштаба бизнеса и вида деятельности.

Retail & Loyalty: Каким вы видите дальнейшее развитие лизинга в России?

К. Царев: Я думаю, что в ближайшем будущем лизинг будет показывать устойчивый рост, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Процентные ставки продолжают снижаться, а это означает, что эта форма кредитования становится более доступной. Лизинговые компании уже сегодня учатся работать все с большим количеством разных сегментов. К тому же за счет внедрения цифровых онлайн-технологий снижается себестоимость. Появляется возможность дать клиенту дополнительную скидку, то есть сделать лизинг еще более дешевым и экономически выгодным.

Кроме того, насыщая лизинг дополнительными программами, мы переходим от простейшей опции предоставления автомобиля к полному пакету услуг по его эксплуатации.

Следующий шаг – развитие операционного лизинга. Клиенту не придется переплачивать, он сможет через 2–3 года вернуть автомобиль обратно. Ведь зачастую транспорт нужен бизнесу лишь для того, чтобы иметь возможность перевозить свой товар в течение нескольких лет.

Поэтому я уверен, что в ближайшие несколько лет мы увидим развитие именно этих трех направлений.

Продолжение материала содержит
полезную для вашего бизнеса информацию…

Подписка позволяет читать все статьи портала


Анонс мероприятий

с 24.10.2018 по 24.10.2018 Fashion Tech Day
с 24.10.2018 по 26.10.2018 Digital Signage Summit Russia
с 30.10.2018 по 31.10.2018 Forum One
Информационный портал Retail & Loyalty
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5
Москва, 117218 Россия
Work +7 495 961 1065