03.03.2011,
00:00
QIWI Visa Virtual: Моментальный доступ к финансовым услугам
Холдинг QIWI хорошо известен на российском рынке как пионер в продвижении целого ряда инновационных платежных и маркетинговых технологий, что в полном объеме проявилось в разработке карты QIWI Visa Virtual. Этот продукт использует все преимущества предоплаченных карт, позволяя банку максимально снизить стоимость эмиссии и обслуживания такой карты, а покупателю – быстро получить универсальный и простой в использовании платежный инструмент. Его востребованность подтверждает тот факт, что в России каждые 15 секунд выпускается новая карта QIWI Visa Virtual. Спецификой и подробностями этого уникального даже для мирового рынка проекта с R&L поделился Юрий Дубров, начальник проектного управления АКБ «1-й Процессинговый» (ЗАО).
Холдинг QIWI хорошо известен на российском рынке как пионер в продвижении целого ряда инновационных платежных и маркетинговых технологий, что в полном объеме проявилось в разработке карты QIWI Visa Virtual. Этот продукт использует все преимущества предоплаченных карт, позволяя банку максимально снизить стоимость эмиссии и обслуживания такой карты, а покупателю – быстро получить универсальный и простой в использовании платежный инструмент. Его востребованность подтверждает тот факт, что в России каждые 15 секунд выпускается новая карта QIWI Visa Virtual. Спецификой и подробностями этого уникального даже для мирового рынка проекта с R&L поделился Юрий Дубров, начальник проектного управления АКБ «1-й Процессинговый» (ЗАО).
Совершение операций по банковской карте в Интернете до сих пор
связано с определенными проблемами и рисками для российских пользователей, причем развитию данного сегмента препятствуют
самые различные факторы. Так, на данный момент подавляющее большинство россиян либо не имеет банковских карт, либо имеет зарплатные карты Visa Electron или Maestro. Такие карты обычно выпускаются без кода CVV2/CVC2, и ими нельзя оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах.
Даже те российские карты, у которых есть CVV2/CVC2, не всегда работают на таких популярных интернет-ресурсах, как PayPal, iTunes, PlayStation Network и им подобных, где перед оплатой покупок требуется привязать карту к учетной записи пользователя. Хранение конфиденциальной информации запрещено стандартом PCI DSS, поэтому запрос авторизации покупки формируется без CVV2/CVC2. Большинство российских банков-эмитентов отклоняет запросы на авторизацию транзакций электронной коммерции по своим картам.
Несколько лет назад ряд банков предложил использовать для интернет-платежей вместо обычного «пластика» виртуальные карты Visa или MasterCard. Такие карты выпускаются в дополнение к основной карте,
которую клиент должен открыть в банке. В то же время такой способ интернет-расчетов не получил широкого распространения ввиду сложности получения и использования подобных продуктов.
Еще одним камнем преткновения стала безопасность платежей. В Европе и на американском рынке средства держателей карт защищены значительно лучше, чем в России.
Не удивительно, что многие российские пользователи просто не рассматривают банковские карты как приемлемый для себя способ оплаты в Интернете. Чаще всего за интернет-покупки платят наличными курь-
еру при доставке товара, на втором месте различные системы электронных платежей.
Однако оба способа работают, за небольшим исключением, только в российской части Интернета. Фактически для большинства россиян доступ к услугам мирового рынка электронной коммерции был до недавнего времени закрыт.
Карточный продукт, получивший название QIWI Visa Virtual и распространяемый через сеть терминалов QIWI, претендует на
то, чтобы преодолеть все перечисленные проблемы. Предоплаченные виртуальные карты Visa банка «1-й Процессинговый» появились на рынке в августе 2009г. QIWI Visa Virtual можно приобрести в любом из 110 тыс. платежных терминалов QIWI, установленных по всей России, а также через Интернет или мобильный телефон. Карта QIWI Visa Virtual имеет статус Visa Classic, что позволяет ее держателям оплачивать любые виды товаров и услуг в Интернете.
Она работает и на web-сайтах, требующих привязки карт, поскольку 1-й Процессинговый банк авторизует интернет-транзакции по виртуальным картам без CVV2.
Продукт оказался востребованным. К концу 2010г. общий объем эмиссии приблизился к 1 млн карт. Темп роста оборота составляет 10% в месяц. По картам QIWI Visa Virtual покупают приложения для мобильных телефонов и другое программное обеспечение, билеты на поезда и самолеты, оплачивают время в online-играх, услуги хостинга и IP-телефонии, делают ставки в интернет казино и у букмекеров, заказывают доставку одежды и электроники из-за рубежа. Среди держателей QIWI Visa Virtual самыми популярными web-ресурсами стали PayPal, iTunes и PokerStars. В числе лидеров присутствуют также Skype, игровые порталы Worldof Warcraft и PlayStation Network, а также компании РЖД, «Авианова» и Amazon.com.
Приобрести карту QIWI Visa Virtual в платежном терминале не сложнее, чем оплатить сотовый телефон. Клиенту необходимо ввести номер телефона и положить деньги в купюроприемник. В течение 1–2 минут
на указанный номер приходит SMS-сообщение c 16-значным номером карты, сроком ее действия, кодом CVV2 и доступным балансом в рублях. Карту не нужно активировать, на момент получения SMS по ней уже можно производить оплату.
Карта QIWI Visa Virtual выпускается только в электронном виде и не имеет материального носителя, она предназначена только для платежей через Интернет. Выдача наличных по ней не предусмотрена. Комиссия за обслуживание карты составляет 3,5% от суммы зачисления на баланс, но не менее 25 рублей. Максимальная сумма, вносимая на карту, с учетом комиссии не должна превышать 15 тыс. рублей. Срок действия карты –3 месяца, в течение которых можно совершать любое количество транзакций в пределах баланса карты. По окончании срока действия неиспользованный остаток автоматически перечисляется на лицевой счет клиента в платежном сервисе QIWI Кошелек. Клиент также может перевести средства с карты в QIWI Кошелек самостоятельно, не до- жидаясь окончания срока действия карты.
На данный момент через платежные терминалы продается примерно половина карт QIWI Visa Virtual. Остальные распространяются через платежные сервисы QIWI Кошелек и Деньги@Mail.ru, приобретаются с абонентских счетов МТС, Билайн и Мегафон, и даже за электронные денежные единицы социальных сетей «ВКонтакте» и «Одноклассники». Карту можно купить через Интернет либо с мобильного телефона, используя мобильное приложение QIWI или отправив SMS на специальный номер. Также разработан специальный виджет для размещения на сайтах интернет магазинов. С помощью него пользователь может, не покидая сайта, купить виртуальную карту со счета мобильного телефона, чтобы тут же оплатить товар.
QIWI Visa Virtual предоставляет множество дополнительных сервисов. В середине 2010 г. карта стала пополняемой. Клиенты бесплатно получают SMS-сообщения обо всех успешных и отклоненных транзакциях. Выписку операций и доступный баланс карты можно проверить через Интернет. А в случае утери реквизитов карты держатель сможет самостоятельно их восстановить, отправив себе повторное SMS-сообщение через сайт QIWI Кошелька.
Карта QIWI Visa Virtual безопасна в использовании, во многом потому, что просто неинтересна для мошенников. Как правило, карта приобретается для единичного платежа, после совершения которого клиент обычно переводит остаток средств в QIWI Кошелек или на счет сотового телефона. Не случайно за все время эксплуатации продукта не было ни одного заявления о краже средств с QIWI Visa Virtual.
Появление этого нового инструмента интернет-платежей привлекло множество пользователей, которые никогда раньше не оплачивали товары и услуги через Интернет. В помощь новичкам на официальном сайте QIWI размещены инструкции по оплате на популярных интернет-ресурсах, даны подробные ответы на часто возникающие вопросы по приобретению и использованию карт. Организована поддержка пользователей по телефону и электронной почте.
На основе карты QIWI Visa Virtual недавно разработан и опробован B2B-продукт «Подарочная карта QIWI Visa Virtual». Его отличие в том, что карта не пополняется, а неиспользованный остаток не возвращается – таков общий принцип функционирования всех подарочных карт. Данный продукт предназначен для организаций, которые проводят маркетинговые акции с розыгрышем призов или собираются дарить подарки своим сотрудникам. Преимущества виртуальной карты в качестве приза или подарка – оригинальность, универсальность, отсутствие затрат на логистику. Уже проведено несколько маркетинговых мероприятий с подарочными картами QIWI Visa Virtual в качестве призов, и в настоящее время продукт готовится к широкому продвижению.
QIWI Visa Virtual – один из ярких примеров плодотворного сотрудничества платежной системы QIWI и банка «1-й Процессинговый». Показатели проекта превзошли прогнозы, сделанные два года назад. Сервис стал очень популярен и заслужил хорошие отзывы как в интернет-медиа, так и на форумах среди клиентов. Многие российские и зарубежные web-сайты активно продвигают карту среди своих пользователей как канал оплаты товаров и услуг. По данным QIWI, десятки тысяч россиян совершили свой первый платеж через Интернет по карте QIWI Visa Virtual.
QIWI и банк «1-й Процессинговый» не останавливаются на достигнутом: в настоящее время готовится к выходу новый продукт на базе QIWI Visa Virtual с уникальными свойствами и тарифами, который обещает стать одним из самых выгодных и удобных для россиян способов оплаты в Интернете.
Совершение операций по банковской карте в Интернете до сих пор
связано с определенными проблемами и рисками для российских пользователей, причем развитию данного сегмента препятствуют
самые различные факторы. Так, на данный момент подавляющее большинство россиян либо не имеет банковских карт, либо имеет зарплатные карты Visa Electron или Maestro. Такие карты обычно выпускаются без кода CVV2/CVC2, и ими нельзя оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах.
Даже те российские карты, у которых есть CVV2/CVC2, не всегда работают на таких популярных интернет-ресурсах, как PayPal, iTunes, PlayStation Network и им подобных, где перед оплатой покупок требуется привязать карту к учетной записи пользователя. Хранение конфиденциальной информации запрещено стандартом PCI DSS, поэтому запрос авторизации покупки формируется без CVV2/CVC2. Большинство российских банков-эмитентов отклоняет запросы на авторизацию транзакций электронной коммерции по своим картам.
Несколько лет назад ряд банков предложил использовать для интернет-платежей вместо обычного «пластика» виртуальные карты Visa или MasterCard. Такие карты выпускаются в дополнение к основной карте,
которую клиент должен открыть в банке. В то же время такой способ интернет-расчетов не получил широкого распространения ввиду сложности получения и использования подобных продуктов.
Еще одним камнем преткновения стала безопасность платежей. В Европе и на американском рынке средства держателей карт защищены значительно лучше, чем в России.
Не удивительно, что многие российские пользователи просто не рассматривают банковские карты как приемлемый для себя способ оплаты в Интернете. Чаще всего за интернет-покупки платят наличными курь-
еру при доставке товара, на втором месте различные системы электронных платежей.
Однако оба способа работают, за небольшим исключением, только в российской части Интернета. Фактически для большинства россиян доступ к услугам мирового рынка электронной коммерции был до недавнего времени закрыт.
Карточный продукт, получивший название QIWI Visa Virtual и распространяемый через сеть терминалов QIWI, претендует на
то, чтобы преодолеть все перечисленные проблемы. Предоплаченные виртуальные карты Visa банка «1-й Процессинговый» появились на рынке в августе 2009г. QIWI Visa Virtual можно приобрести в любом из 110 тыс. платежных терминалов QIWI, установленных по всей России, а также через Интернет или мобильный телефон. Карта QIWI Visa Virtual имеет статус Visa Classic, что позволяет ее держателям оплачивать любые виды товаров и услуг в Интернете.
Она работает и на web-сайтах, требующих привязки карт, поскольку 1-й Процессинговый банк авторизует интернет-транзакции по виртуальным картам без CVV2.
Продукт оказался востребованным. К концу 2010г. общий объем эмиссии приблизился к 1 млн карт. Темп роста оборота составляет 10% в месяц. По картам QIWI Visa Virtual покупают приложения для мобильных телефонов и другое программное обеспечение, билеты на поезда и самолеты, оплачивают время в online-играх, услуги хостинга и IP-телефонии, делают ставки в интернет казино и у букмекеров, заказывают доставку одежды и электроники из-за рубежа. Среди держателей QIWI Visa Virtual самыми популярными web-ресурсами стали PayPal, iTunes и PokerStars. В числе лидеров присутствуют также Skype, игровые порталы Worldof Warcraft и PlayStation Network, а также компании РЖД, «Авианова» и Amazon.com.
Приобрести карту QIWI Visa Virtual в платежном терминале не сложнее, чем оплатить сотовый телефон. Клиенту необходимо ввести номер телефона и положить деньги в купюроприемник. В течение 1–2 минут
на указанный номер приходит SMS-сообщение c 16-значным номером карты, сроком ее действия, кодом CVV2 и доступным балансом в рублях. Карту не нужно активировать, на момент получения SMS по ней уже можно производить оплату.
Карта QIWI Visa Virtual выпускается только в электронном виде и не имеет материального носителя, она предназначена только для платежей через Интернет. Выдача наличных по ней не предусмотрена. Комиссия за обслуживание карты составляет 3,5% от суммы зачисления на баланс, но не менее 25 рублей. Максимальная сумма, вносимая на карту, с учетом комиссии не должна превышать 15 тыс. рублей. Срок действия карты –3 месяца, в течение которых можно совершать любое количество транзакций в пределах баланса карты. По окончании срока действия неиспользованный остаток автоматически перечисляется на лицевой счет клиента в платежном сервисе QIWI Кошелек. Клиент также может перевести средства с карты в QIWI Кошелек самостоятельно, не до- жидаясь окончания срока действия карты.
На данный момент через платежные терминалы продается примерно половина карт QIWI Visa Virtual. Остальные распространяются через платежные сервисы QIWI Кошелек и Деньги@Mail.ru, приобретаются с абонентских счетов МТС, Билайн и Мегафон, и даже за электронные денежные единицы социальных сетей «ВКонтакте» и «Одноклассники». Карту можно купить через Интернет либо с мобильного телефона, используя мобильное приложение QIWI или отправив SMS на специальный номер. Также разработан специальный виджет для размещения на сайтах интернет магазинов. С помощью него пользователь может, не покидая сайта, купить виртуальную карту со счета мобильного телефона, чтобы тут же оплатить товар.
QIWI Visa Virtual предоставляет множество дополнительных сервисов. В середине 2010 г. карта стала пополняемой. Клиенты бесплатно получают SMS-сообщения обо всех успешных и отклоненных транзакциях. Выписку операций и доступный баланс карты можно проверить через Интернет. А в случае утери реквизитов карты держатель сможет самостоятельно их восстановить, отправив себе повторное SMS-сообщение через сайт QIWI Кошелька.
Карта QIWI Visa Virtual безопасна в использовании, во многом потому, что просто неинтересна для мошенников. Как правило, карта приобретается для единичного платежа, после совершения которого клиент обычно переводит остаток средств в QIWI Кошелек или на счет сотового телефона. Не случайно за все время эксплуатации продукта не было ни одного заявления о краже средств с QIWI Visa Virtual.
Появление этого нового инструмента интернет-платежей привлекло множество пользователей, которые никогда раньше не оплачивали товары и услуги через Интернет. В помощь новичкам на официальном сайте QIWI размещены инструкции по оплате на популярных интернет-ресурсах, даны подробные ответы на часто возникающие вопросы по приобретению и использованию карт. Организована поддержка пользователей по телефону и электронной почте.
На основе карты QIWI Visa Virtual недавно разработан и опробован B2B-продукт «Подарочная карта QIWI Visa Virtual». Его отличие в том, что карта не пополняется, а неиспользованный остаток не возвращается – таков общий принцип функционирования всех подарочных карт. Данный продукт предназначен для организаций, которые проводят маркетинговые акции с розыгрышем призов или собираются дарить подарки своим сотрудникам. Преимущества виртуальной карты в качестве приза или подарка – оригинальность, универсальность, отсутствие затрат на логистику. Уже проведено несколько маркетинговых мероприятий с подарочными картами QIWI Visa Virtual в качестве призов, и в настоящее время продукт готовится к широкому продвижению.
QIWI Visa Virtual – один из ярких примеров плодотворного сотрудничества платежной системы QIWI и банка «1-й Процессинговый». Показатели проекта превзошли прогнозы, сделанные два года назад. Сервис стал очень популярен и заслужил хорошие отзывы как в интернет-медиа, так и на форумах среди клиентов. Многие российские и зарубежные web-сайты активно продвигают карту среди своих пользователей как канал оплаты товаров и услуг. По данным QIWI, десятки тысяч россиян совершили свой первый платеж через Интернет по карте QIWI Visa Virtual.
QIWI и банк «1-й Процессинговый» не останавливаются на достигнутом: в настоящее время готовится к выходу новый продукт на базе QIWI Visa Virtual с уникальными свойствами и тарифами, который обещает стать одним из самых выгодных и удобных для россиян способов оплаты в Интернете.
Полный текст статьи читайте в журнале «Retail&Loyalty» №1 (24) ' 2011 с. 14
