Виджет RETAIL & LOYALTY - это возможность быстро получить актуальную информацию
Добавить виджет на страницу Яндекс
Закрыть

Введение упрощенной идентификации пользователей: мнение РАЭК

9 Марта 2016 Количество просмотров 1313 просмотров
РАЭК.jpg
Эксперты о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации – в части совершенствования порядка осуществления процедур идентификации.

Суть законопроекта

Активное развитие новых банковских технологий удаленного взаимодействия с клиентом и ограниченное использование упрощенной идентификации в российском законодательстве о ПОД/ФТ привели к необходимости модернизации российского законодательства, регулирующего деятельность по ПОД/ФТ.

На заседании Экспертного совета по законодательству о банковской деятельности и аудите при Комитете Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации по финансовому рынку, которое состоялось 11.09.2015 года, была рассмотрена и поддержана Концепция модернизации законодательства о ПОД/ФТ в части совершенствования порядка осуществления идентификации, которая на протяжении нескольких последних лет разрабатывалась участниками финансового рынка.

На основе указанной Концепции был разработан Законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части совершенствования порядка осуществления процедур идентификации)». Законопроект предполагает установление обязанности по предоставлению клиенту-физическому лицу возможности использования любого одного из трех законодательно установленных способов упрощенной идентификации, а не всех трех.

Это обусловлено тем, что сложившаяся ситуация приводит к объективной невозможности исполнения финансовыми организациями требования Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». С одной стороны, законодательно установлена возможность использования кредитными организациями различных информационных систем для обеспечения осуществления упрощенной идентификации клиентов-физических лиц, а с другой – те сервисы, которые необходимы для проведения упрощенной идентификации, отсутствуют, а возможность актуализации данных в Единой системе идентификации и аутентификации просто не предусмотрена.

Также Законопроект предусматривает урегулирование процедуры подтверждения ранее проведенной идентификации (аутентификации), закрепляет условия, одновременное наличие которых дает право кредитной организации не проводить данную процедуру повторно.

Предлагается законодательно закрепить особенности совершения операций с использованием платежной (банковской) карты, предусмотренные Положением № 499-П, и установить, что при упрощенной идентификации клиента-физического лица идентификация представителя и (или) выгодоприобретателя клиента – физического лица, а также бенефициарного владельца клиента-физического лица не проводится.

Кроме того, предполагается, что минимальная сумма операций, при совершении которых не проводится идентификация, а также может проводиться упрощенная идентификация, будет увеличена до 40 000 рублей.

Согласно законопроекту, разрешается поручать проведение идентификации в рамках банковской группы любой из входящих в нее организаций, являющихся субъектами исполнения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В законопроекте перечислены условия привлечения третьих лиц для проведения идентификации и дополнен перечень организаций, имеющих право поручать проведение идентификации только кредитным организациям.

Законопроект устанавливает, что для целей проведения идентификации организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, могут использоваться документы в электронной форме, электронный образ которых должен быть засвидетельствован усиленной квалифицированной электронной подписью нотариуса или лица, издавшего оригинал документа. Также разрешается предоставлять документы в электронном сообщении, подписанном электронной подписью, в том числе с использованием сети Интернет.

Суть отраслевой проблемы, связанной с темой законопроекта

1. В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требуется проведение идентификации клиентов–физических лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе различные виды платежей, на сумму свыше 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей. Обычно для проведения операций свыше 15000 рублей необходимо предоставить свои реквизиты (ФИО, серию и номер паспорта).

Такой “заниженный”, по мнению отрасли электронной коммерции, порог, оказывал дополнительную нагрузку на продавца и покупателя при совершении покупок и доставке товара, в первую очередь – при оплате наличными деньгами курьеру.

2. Если рассматривать указанное положение с учетом требований Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», который предусматривает, что оператор по приему платежей (платежный агент) в целях соблюдения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в установленных законом случаях должен проводить идентификацию физического лица, осуществляющего платеж. Для этого необходимо выполнение определенных требований, среди которых использование специального банковского счета.

Таким образом, согласно требованиям действующего законодательства, оператор по приему платежей (платежный агент) должен идентифицировать плательщиков, вносящих суммы свыше 15 000 рублей. При этом платежному субагенту (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц) вообще запрещено принимать крупные платежи.

Данная проблема активно обсуждалась в рамках Кластера “РАЭК / Электронная коммерция” и в итоге стала одной из основных, вынесенной в повестку круглого стола “Интернет + ТОРГОВЛЯ” в рамках Форума “Интернет экономика 2015” в декабре 2015 года (http://ie.iri.center/). На данный момент, сами продавцы согласно части 2 статьи 1 закона не подпадают под его действие. По мнению экспертов, необходимо было дополнить часть 2 статьи 1, чтобы сервисы логистики и службы доставки, по поручению продавца доставляющие товар, были приравнены к продавцам и, соответственно, не подпадали под действие №103-ФЗ.

Выводы и официальная позиция РАЭК по законопроекту № 1003299-6

Принятие данного законопроекта № 1003299-6 (введение упрощенной идентификации пользователей) Государственной Думой Российской Федерации в качестве закона будет иметь положительные последствия для сегмента e-Commerce:

1.Упрощение идентификации, как при непосредственном присутствии клиентов-физических лиц, так и посредством использования сети Интернет.

2.Отсутствие необходимости проводить идентификацию представителя и (или) выгодоприобретателя клиента – физического лица, а также бенефициарного владельца клиента-физического лица.

3.Увеличение минимальной суммы операций, при совершении которых не проводится идентификация, а также может проводиться упрощенная идентификация, до 40 000 рублей.
Источник:  Retail&Loyalty

Новости по теме

11:40, 28 Марта 2017 Количество просмотров 576 просмотров
Gemalto: в 2016 году в мире было скомпрометировано почти 1,4 млрд записей данных
Компания Gemalto, мировой лидер в области технологий цифровой безопасности, опубликовала результаты Индекса критичности утечек данных (Breach Level Index). Согласно этим данным, в 2016 году в мире зафиксировано 1792 инцидента, которые привели к компрометации 1,4 млрд записей данных, что на 86% выше по сравнению с 2015 годом.
11:54, 24 Марта 2017 Количество просмотров 527 просмотров
Россия отказалась от белорусского сыра
Нескольких видов сыра из Белоруссии запретил ввозить в Россию Россельхознадзор. Это пришлось сделать из-за несоответствия продукта нормам Таможенного союза.
11:47, 22 Марта 2017 Количество просмотров 799 просмотров
Блокчейн для страхования домашних животных
Компания ReGa Risk Sharing создала сервис взаимного страхования домашних животных Lexi Club. Он позволяет вернуть до 80% суммы, потраченной на лечение питомца. Впервые в мировой практике Lexi Club использовал нейронные сети, с помощью которых оценивают кредитоспособность банки, для анализа животных. Попробовать новую услугу можно в Telegram @LexiBot и в Facebook @lexiclub.
14:00, 21 Марта 2017 Количество просмотров 611 просмотров
США может запретить провозить гаджеты в самолетах
Американские власти планируют запретить большинство электронных устройств на борту авиарейсов, прибывающих в США из восьми стран Ближнего Востока и Северной Африки. Среди них Египет, Иордания, Кувейт, Марокко, Катар, Саудовская Аравия, Турция и ОАЭ.
10:46, 21 Марта 2017 Количество просмотров 346 просмотров
Сайты онлайн-торговцев контрафактом будут блокировать без суда?
Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) разработала «Стратегию развития электронной торговли в РФ на 2017-2018 годы и на период до 2025 года». Она предлагает распространить антипиратское законодательство на интернет-магазины, которые торгуют контрафактной продукцией. Проект стратегии намечено рассмотреть в Минпромторге в будущий вторник.

Наши видео

18-19 апреля 2017 г., г. Москва. Журнал «Retail & Loyalty» проводит 4-й Международный ПЛАС-Форум "Online & Offline Retail", посвященный анализу перспектив развития индустрии в России, странах СНГ и дальнего зарубежья


Информационный портал Retail & Loyalty
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5
Москва, 117218 Россия
Work +7 495 961 1065